お客様から定期的に生命保険の見直しについてのご相談を受けることがあります。
新NISAをきっかけに保険を解約する人が増えていますね。
保険の見直しはライフステージの変化や経済状況に応じて、適切な保障を維持するためです。
以下に、生命保険見直しのポイントをまとめてみました。
- 現在の保障内容の確認
- 加入している保険の種類、保障内容、保険金額を確認
- 特約の内容や期間を再確認
- ライフステージの変化を考慮
- 結婚、出産、子どもの独立など家族構成の変化
- 住宅ローンの有無や残高
- 退職金や年金受給の見込み
- 必要保障額の再計算
- 遺族の生活費や子どもの教育費など
- 債務の返済に必要な金額
- 老後の生活資金
- 保険料の見直し
- 収入に対する保険料の割合は適切か
- 貯蓄性の高い保険と保障性の高い保険のバランス
- 新しい保険商品の検討
- 医療保険や介護保険など、新しいニーズに対応した商品
- 特定疾病保障や就業不能保障など、より細分化された保障
- 重複する保障の整理
- 複数の保険に加入している場合、重複する保障がないか確認
- 必要に応じて保険の統合や解約を検討
- 保険会社の財務状況確認
- 支払い能力や格付けなどを確認
- 契約者貸付や解約返戻金の確認
- 契約者貸付を利用している場合、返済計画の見直し
- 解約返戻金の金額を確認し、解約のタイミングを検討
